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风险定价?开启p2p网贷下半场新格局
作者:admin 更新时间:2016-4-13 14:42:26 点击数:96
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在今年两会期间,李克强总理再次发声力挺互联网金融,“规范发展互联网金融,大力发展普惠金融”被写入政府工作报告。这对于已陷入信任危机泥淖的互联网金融无疑是一大最强有力支撑。互联网金融,尤其网络借贷细分市场近几年的发展真可谓乱局,辉煌灿烂的表象之下危机四伏。p2p信贷的诞生加速了国人对投资及资本概念的觉醒,然而这片未经规范的荒野纷繁芜杂、良莠不齐。p2p本身便是风险与机遇并存,但法则尚未建立,人们只看到眼前丰厚的利润而忽略了背后的巨大风险,骗子、传销组织、投机分子、不法商家也借势加入,将水搅浑。

劣币驱逐良币,认真做事的平台不但自身处境艰难,还要承受由不良企业所引发信任危机的恶果。随着央视的披露,一大批曾经颇受用户追捧的p2p平台人去楼空。乱象倒逼改革,市场大洗牌已经开始,跑马圈地的蛮荒时代已成为过去。在这样人人自危生死存亡的关头,由政府发声来规范市场无疑是一大利好。如果说2013年是网络借贷发展的元年,那么2016年便是网络借贷行业合规发展的元年。资金存管、信息披露、风险定价从某种层面来说正是对正规p2p平台的保护。

监管和透明是网络借贷未来发展的必由之路

3月22日,钱来网网贷平台宣布推出全口径风险定价,这是其自1月11日率先公开平台数据后的又一惊人举措。网络借贷一直是互联网金融风险爆发的重灾区,这与其前期的野蛮生长不无关系。并且国人的投资意识尚属启蒙阶段,从众心理较严重,对自身风险承受能力的评估不足。这也是众多p2p平台迟迟不肯进行信息披露和风险定价的真实原因。在这样的现实环境中,钱来网毅然掀开行业底裤,并在一片寒潮之中实现逆势增长,无疑为后继者们增加了公开、透明的信心。

风险定价,顾名思义是指对风险资产的价格确定,它所反映的是资本资产所带来的未来收益与风险的一种函数关系。风险定价是信息中介的核心,运用评分卡模型对风险进行识别、量化从而选择优质借款人,根据不同的借贷项目来进行风险定价,风险越高,利率越高,风险越低,利率越低。“透明平台及时公开披露真实信息、数据,通过向外界充分释放风险,避免了风险的累积和一次性爆发,反而相对安全,有些平台突然倒闭就是因为不透明,导致风险集中释放;而充分暴露平台风险,投资用户可依此做出清晰的判断选择,很大程度上避免了盲目投资,资金安全系数更高。”尝到了信息披露的甜头,钱来网ceo华猛对近期平台风险定价的推行更加信心百倍。

风险定价开启网络借贷领域下半场新格局

据钱来网官方披露数据显示,截至4月12日,钱来网累计成交金额944,312,320.00元,已归还本金727,633,820.00元,待归还客户本金216,678,500.00元,预期可赚取33,666,121.20元,已为客户赚取27,213,362.68元,待归还客户利息6,452,758.52元;代偿金额408,760.00元,不良率0.74%,损失率0.06%。

“2014年我们就开始做风险定价,2015年进行验证,在259个因子中去找显性特征的因子。经过一年反复验证后,2016年我们成功推出。”在接受记者采访时,钱来网总裁路敦建表示,风险定价器、共享评分卡模型的陆续推出不但保障了消费者权益,降低了投融资成本,而且可以与投融用户共享风控话语权,促进了普惠金融。钱来网共享评分卡将投融资风险按三个不同等级进行分类定价,并且只做bb以上的中低风险资产。“对于高风险客户,目前我们直接拒绝掉,对于投资人,目前全部兑付。”钱来网首席风险官蒋宇泽表示。

虽然p2p网络借贷的市场深寒尚未消融,但赛点已至,新格局开启,春天终会到来。相信随着钱来网等优质平台在风险定价过程中所获红利的显现,其他平台也终将抛开顾虑,逐步加入到风险定价的队伍之中。黑箱从来都是风险的孕育温床,由此所引发的资金链断裂等潜在风险仍未远离。然而规则已经建立,公开、透明、监管摆在眼前,已避无可避。下半场的哨声已经开始,谁能最先适应规则,谁便能在这场角逐之中活得长久,甚至立于不败之地。

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